Quiebra vs ejecución hipotecaria

Un individuo cargado con niveles de deuda más altos y una escasez de fondos para pagar las deudas puede enfrentar bancarrota o ejecución hipotecaria. Son diferentes entre sí, porque las implicaciones para la parte incumplidora de ambas son muy diferentes. Sin embargo, muchas personas se confunden fácilmente con los dos términos y los entienden por error para referirse a lo mismo. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que la quiebra o la ejecución hipotecaria pueden tener efectos negativos en la confiabilidad del prestatario y pueden hacer que sea más difícil pedir fondos prestados a instituciones financieras en el futuro. El siguiente artículo señala claramente las diferencias entre bancarrota y ejecución hipotecaria, cómo se relacionan entre sí y qué implicaciones pueden tener en la solvencia crediticia del prestatario.

¿Qué es la bancarrota?

Una persona tiene la opción de declararse en quiebra cuando siente que corre el riesgo de perder sus activos (los activos generalmente son casas compradas a través de préstamos hipotecarios de bancos). Un individuo tiene la opción de llenar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. La presentación de una bancarrota del capítulo 13 proporcionará al individuo alrededor de 3 a 5 años para pagar su deuda, y ofrecerá un plan de pago para que el individuo pueda evitar la ejecución hipotecaria de su hogar. Esta opción le permitirá al individuo pagar sus deudas de acuerdo con el plan acordado en la corte para que pueda conservar su hogar, mientras que paga sus deudas a un ritmo más lento. Una declaración de bancarrota del capítulo 7 actúa como una declaración de incapacidad para pagar deudas no garantizadas por el deudor. Una deuda no garantizada es cualquier deuda que se haya obtenido sin ningún tipo de garantía para ser utilizada en caso de incumplimiento del deudor. Dichas deudas incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. Sin embargo, dado que un préstamo hipotecario no está sin garantía (la casa comprada debe mantenerse como garantía, para que el banco venda y recupere su deuda en caso de que el prestatario falle) no cubre préstamos hechos en hipotecas.

¿Qué es la ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es el proceso en el cual el prestatario del préstamo hipotecario es desalojado de su hogar por el hecho de que no puede pagar su deuda. La razón de la ejecución hipotecaria es que el prestatario no puede pagar sus préstamos y, por lo tanto, la garantía (la casa donde se tomó la hipoteca) debe ser confiscada por el banco y vendida para recuperar las pérdidas realizadas. Este fue un escenario común durante la crisis financiera cuando explotó la burbuja de préstamos hipotecarios. Muchos de los que se enfrentan a una ejecución hipotecaria tienen una serie de opciones para protegerse, de los cuales uno se está llenando para la quiebra. Una declaración de quiebra no significa que el prestatario no tendrá que pagar toda su deuda, a pesar de que puede actuar como una protección temporal contra la pérdida de todos los activos.

Quiebra vs ejecución hipotecaria

La bancarrota y la ejecución hipotecaria van de la mano a pesar de que sus efectos y procedimientos legales son bastante diferentes entre sí. La quiebra y la ejecución hipotecaria son términos relacionados con personas o empresas que enfrentan problemas de liquidez al no poder pagar su deuda. La ejecución hipotecaria es cuando el prestatario necesita entregar el activo comprado a través del banco en los casos en que no puede pagar la deuda que obtuvo para comprar ese activo en particular (por ejemplo: - casa). Una quiebra, por otro lado, se usa para detener la ejecución hipotecaria, ya que una declaración de quiebra eliminará la deuda no garantizada (capítulo 7) o para consolidar y ajustar un plan de pago de deuda (capítulo 13). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tanto la quiebra como la ejecución hipotecaria permanecerán en el informe crediticio del prestatario y afectarán su solvencia crediticia.