APR vs APY

Si alguien tan inteligente y genio como Albert Einstein llamó al interés compuesto como la mayor fuerza en la tierra, sus implicaciones en nuestras vidas, especialmente en el aspecto financiero de nuestras vidas, deben ser importantes. Para entender el efecto del interés compuesto, uno solo tiene que mirar la diferencia entre APR y APY para saber cómo afecta nuestras finanzas. APR es la tasa de porcentaje anual, y APY es el rendimiento porcentual anual, y la mayoría de las personas conocen los términos si tratan con bancos o utilizan tarjetas de crédito. Este artículo resaltará las diferencias entre estos dos términos para demostrar cómo funciona nuestro dinero en forma de depósitos, y cómo puede causarnos estragos si hemos tomado un préstamo o tenemos un saldo en nuestras tarjetas de crédito.

En los términos más simples, el interés compuesto significa ganar intereses sobre intereses anteriores. Si ha depositado $ 10000 en una cuenta bancaria de ahorro y el banco le da una tasa de porcentaje anual del 5%, y el banco calcula los intereses anualmente, ganará un interés del 5% que resulta ser $ 500 en su caso. Si el banco calcula los intereses mensualmente, ganará un 5% durante el primer mes y luego obtendrá un interés sobre el capital más los intereses ganados para el primer mes y así sucesivamente. Al final del año, obtendrá $ 512 en lugar de $ 500. De esta manera, parece agradable, ¿no?

Ahora piense en una situación en la que es un prestatario. Si una compañía de tarjetas de crédito reclama una APR del 12% pero calcula los intereses mensualmente, se le cobrará un APY del 12.68%, que es considerablemente más alto que su APR. Es por eso que los bancos no desean que los clientes sepan la diferencia entre APR y APY. Aquellos que conocen el juego tratan el APR como la tasa de interés establecida y llaman al APY como la tasa de interés efectiva. Es por eso que es necesario calcular la diferencia entre APR y APY si el banco o una compañía de tarjetas de crédito está tratando de atraerlo con una APR que sea la más baja del mercado.

Entonces, ya sea que esté buscando un préstamo para vivienda o que esté invirtiendo en un banco, siempre es prudente conocer la política del banco para calcular los intereses. Siempre citarán APR y nunca tratarán de explicar la tasa de interés efectiva. Siempre tienen diferentes motivos dependiendo de qué lado del árbol de préstamos se encuentre. Pero como cliente inteligente y alerta, le interesa conocer la diferencia entre APR y APY. Después de todo, lo que está en juego es su dinero duramente ganado.

Resumen

La APR es la tasa de porcentaje anual que los bancos cotizan cuando intenta obtener un préstamo. Lo que no le dicen es que también tienen un APY, que es el rendimiento porcentual anual, que es la tasa de interés efectiva. Si el banco calcula los intereses mensualmente, podría estar pagando un APR sustancialmente más alto que el APR establecido debido a la tasa de interés compuesta.