Diferencia clave: anualidad vs IRA

Los inversores invierten en una amplia gama de opciones de inversión, como acciones y bonos, con la intención de obtener mayores rendimientos. Invertir en una anualidad o una IRA (Cuenta de Retiro Individual) es diferente a las inversiones anteriores, ya que la anualidad y la IRA son inversiones populares de planes de jubilación. La diferencia clave entre la anualidad y la IRA es que, si bien la anualidad no está sujeta a restricciones de contribución, las IRA tienen límites de contribución anual.

CONTENIDO 1. Descripción general y diferencia clave 2. Qué es la anualidad 3. Qué es la IRA 4. Comparación lado a lado - Anualidad vs IRA 5. Resumen

¿Qué es la anualidad?

La anualidad es una inversión de la cual se realizan retiros periódicos. En otras palabras, este es un acuerdo entre el inversionista y un tercero (generalmente una compañía de seguros) donde el inversor paga una suma global de fondos a la compañía de seguros y comienza a recibir ingresos una vez que comienza el período de jubilación. Por lo tanto, la anualidad proporciona un ingreso estable al momento de la jubilación.

Hay dos tipos principales de anualidades como se describe a continuación.

Anualidades fijas

Se obtiene un ingreso garantizado en este tipo de anualidad donde el ingreso no se ve afectado por los cambios en las tasas de interés y las fluctuaciones del mercado; Por lo tanto, estos son los tipos más seguros de anualidades. Los siguientes son diferentes tipos de anualidades fijas.

Anualidad Inmediata

El inversor recibe pagos poco después de realizar la inversión inicial.

Renta vitalicia diferida

Esto acumula dinero por un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a hacer pagos.

Anualidades Variables

La cantidad de ingresos varía en anualidades variables, ya que dan una oportunidad para que los inversores generen tasas de rendimiento más altas invirtiendo en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para los inversores que desean beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.

Leer más: Diferencia entre anualidades fijas y variables

La anualidad se puede adaptar a los requisitos específicos del inversor, ya que existen diferentes tipos, como se explicó anteriormente. No se pagan impuestos sobre la anualidad hasta que el inversor comience a hacer retiros. A diferencia de IRA, la anualidad no está sujeta a límites de contribución anual. Sin embargo, las anualidades generalmente cobran tarifas altas y están sujetas a multas por retiro anticipado si los inversores retiran fondos antes de cumplir los 59.5 años.

¿Qué es la IRA?

Con una IRA, los inversores invierten una cierta cantidad de dinero para ahorros de jubilación en una cuenta creada a través del empleador del inversor, una institución bancaria o una empresa de inversión. Las IRA son similares a las anualidades de que el dinero se dispersa en diferentes opciones de inversión para generar un rendimiento.

Hay dos tipos principales de IRA ampliamente utilizadas, IRA tradicional y Roth IRA.

IRA tradicional

En este método, los fondos no están sujetos a impuestos hasta que se retiren. Si los fondos se retiran antes del final del período de jubilación, se debe pagar una multa del 10% a la compañía de seguros. Si la tasa de impuestos al final de la jubilación es más baja, esto es más ventajoso.

Roth IRA

En Roth IRA, los fondos están sujetos a impuestos cada año, es decir, las contribuciones anuales se realizan con los fondos después de impuestos. Sin embargo, no habrá cargo de impuestos en el retiro en el retiro; por lo tanto, si las tasas impositivas son más altas al momento de la jubilación, esta opción es más beneficiosa en comparación con la IRA tradicional.

Leer más: Diferencia entre Rollover IRA (un IRA tradicional) y Roth IRA

¿Cuál es la diferencia entre anualidad e IRA?

Resumen - Anualidad vs IRA

Tanto Annuity como IRA ofrecen opciones de planes de jubilación sólidos si se administran adecuadamente. La anualidad ofrece una gama más amplia de opciones de inversión debido a las amplias variedades disponibles, mientras que IRA tiene dos tipos, Tradicional y Roth. La principal diferencia entre Anualidad e IRA es su límite de contribución; Si bien las contribuciones en IRA están restringidas dentro de un límite de fondos dado, la anualidad no se ve afectada por tales limitaciones.

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